Vous avez trouvé un bien à Lyon qui vous plaît, mais il y a des travaux à faire. C’est une situation que nous voyons très souvent chez Mister Fi. Un appartement dans le 1er avec une salle de bain à refaire, une maison à Caluire avec une toiture à rénover, un T3 dans le 7ème avec une installation électrique qui date des années 80. Le bien est bien, le prix est correct, mais il y a du boulot. Et la première question que vous nous posez, c’est toujours la même : est-ce que la banque peut financer les travaux en même temps que l’achat ? La réponse, c’est oui. Et c’est souvent la meilleure décision à prendre.
Prêt immobilier avec travaux : comment ça fonctionne concrètement ?
Au lieu de faire deux crédits séparés, un pour l’achat et un pour les travaux, votre banque regroupe tout dans un seul prêt immobilier. Un seul taux, une seule mensualité, un seul dossier à monter. Et surtout, vous bénéficiez du taux immobilier sur l’ensemble de la somme, y compris sur la partie travaux.
C’est important parce que le taux d’un crédit immobilier est bien plus bas que celui d’un crédit travaux classique. Sur 100 000 € de travaux financés au taux immobilier plutôt qu’au taux d’un prêt à la consommation, la différence peut représenter plusieurs dizaines de milliers d’euros sur la durée totale. C’est une somme qui change vraiment la rentabilité de votre projet.
Ce que vous pouvez financer dans ce type de prêt :
- La rénovation complète d’un appartement ou d’une maison
- La mise aux normes électriques ou de plomberie
- Les travaux d’isolation thermique ou phonique
- Le changement de système de chauffage
- La réfection des sols et des revêtements
- L’aménagement des combles
- Toute mise en conformité nécessaire selon le DPE
Pour intégrer les travaux dans votre prêt immobilier, la banque vous demande des devis signés par des artisans. Les fonds sont ensuite débloqués en deux fois : une première partie à la signature chez le notaire pour l’achat, puis la partie travaux au fur et à mesure de l’avancement du chantier sur présentation des factures.
Financement achat avec travaux à Lyon : quelles solutions pour votre projet ?
Selon votre situation et la nature de vos travaux, plusieurs solutions peuvent se combiner. Voici ce que nous regardons avec vous.
Le prêt immobilier global. Achat et travaux dans un seul crédit, au taux immobilier. C’est la solution la plus simple et la plus utilisée. C’est ce que nous faisons dans la grande majorité des dossiers.
L’éco-prêt à taux zéro. Si vos travaux concernent la rénovation énergétique, isolation, changement de chauffage, fenêtres double vitrage, vous pouvez bénéficier de l’éco-PTZ. C’est un prêt sans intérêts qui peut aller jusqu’à 50 000 €. À Lyon, où beaucoup d’appartements anciens sont de vraies passoires thermiques, c’est un levier vraiment intéressant à ne pas laisser de côté. Nous le combinons souvent avec le prêt principal.
MaPrimeRénov’. C’est une aide de l’État qui vient subventionner certains travaux de rénovation énergétique. Elle est versée après les travaux mais elle réduit directement la somme que vous avez à emprunter. Nous vérifions systématiquement si votre projet y est éligible.
Le déficit foncier. Si vous achetez ce bien pour le mettre en location, les travaux de rénovation peuvent être déduits de vos revenus fonciers. C’est un mécanisme de défiscalisation puissant que nous analysons pour tous nos clients investisseurs lyonnais.
Crédit immobilier avec travaux à Lyon : ce que les banques regardent vraiment
Un dossier avec travaux demande un peu plus de préparation qu’un achat classique. Les banques regardent plusieurs points précis.
- Les devis des artisans doivent être précis, détaillés et signés. Si vos travaux sont énergétiques et que vous visez l’éco-PTZ, les artisans doivent être certifiés RGE
- La valeur du bien après travaux : la banque vérifie que le montant total emprunté reste cohérent avec ce que vaudra votre bien une fois rénové
- Votre capacité d’emprunt : les travaux s’ajoutent au prix d’achat, ce qui augmente le crédit et les mensualités. Votre taux d’endettement ne doit pas dépasser 35 % de vos revenus nets
- La nature des travaux : une rénovation lourde ne se présente pas de la même façon qu’un simple rafraîchissement
Ce sont tous ces éléments que nous préparons avec vous avant de présenter votre dossier aux banques. Un dossier bien préparé passe plus facilement et dans de meilleures conditions. C’est notre travail de le rendre solide avant même qu’une banque le regarde.
Mister Fi, votre courtier pour financer votre prêt immobilier avec travaux à Lyon
Chez Mister Fi, nous sommes chasseurs de taux spécialisés dans le prêt immobilier, le crédit professionnel et le rachat de prêt dans la région lyonnaise. Les dossiers avec travaux, nous en montons régulièrement. Nous connaissons les banques qui les acceptent le mieux, celles qui sont les plus souples sur les devis, et celles qui proposent les meilleures conditions sur ce type de montage.
Quand vous venez nous voir avec votre projet, voici ce que nous faisons :
- Nous analysons votre projet dans sa globalité : prix du bien, montant des travaux, votre situation professionnelle et financière
- Nous identifions toutes les aides auxquelles vous pouvez prétendre : éco-PTZ, MaPrimeRénov’, déficit foncier
- Nous construisons le montage le plus avantageux pour vous
- Nous présentons votre dossier à nos banques partenaires et nous négocions les meilleures conditions disponibles
- Nous restons présents jusqu’à la signature chez le notaire
Deux personnes qui achètent le même bien au même prix avec les mêmes travaux peuvent se retrouver avec des financements très différents. Celui qui a le bon montage paie parfois 15 000 à 25 000 € de moins sur la durée totale. C’est exactement là que nous faisons la différence.
Vous avez un projet d’achat avec travaux à Lyon ?
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